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NORMAS LEGALES
El Peruano
Lima, martes 27 de noviembre de 2012
479397
PODER LEGISLATIVO
CONGRESO DE LA REPUBLICA
ley nº 29946
EL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA
POR CUANTO:
EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA
Ha dado la Ley siguiente:
EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA;
Ha dado la Ley siguiente:
ley Del COnTRATO De SeGURO
TÍTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo I. La presente Ley se aplica a todas las clases
de seguro y tiene carácter imperativo, salvo que admita
expresamente lo contrario. No obstante, se entenderán
válidas las estipulaciones contractuales que sean más
beneficiosas para el asegurado.
En el caso de seguros obligatorios y aquellos que se
encuentren regulados por leyes especiales, esta ley es de
aplicación supletoria.
En los seguros de caución son aplicables las
disposiciones específicas contenidas en esta ley así
como las normas sobre la materia dictadas por la
Superintendencia.
En los contratos de seguro en los que el contratante o
asegurado tengan la condición de consumidor o usuario
es de aplicación el Código de Protección y Defensa del
Consumidor, Ley 29571, y demás normas pertinentes, en
lo no expresamente regulado por esta ley.
No obstante, en caso de conflicto son de aplicación las
normas más favorables al consumidor o usuario.
Artículo II. El contrato de seguro se rige por los
siguientes principios:
a) Máxima buena fe.
b) Indemnización.
c) Mutualidad.
d) Interés asegurable.
e) Causa adecuada.
f) Las estipulaciones insertas en la póliza se interpretan,
en caso de duda, a favor del asegurado.
Artículo III. El contrato de seguro se celebra por
adhesión, excepto en las cláusulas que se hayan
negociado entre las partes y que difieran sustancialmente
con las preredactadas.
Artículo IV. En la interpretación del contrato de seguro
se aplican las reglas siguientes:
Primera. Todas las cuestiones jurídicas se rigen por
esta ley y por las que convencionalmente se acuerden,
en cuanto no vulneren los principios esenciales de la
naturaleza jurídica del seguro. Solo se aplica el derecho
común a falta de disposiciones de derecho de seguros o
de protección al consumidor.
Segunda. Las cláusulas contrarias a las normas de
esta ley son nulas y son reemplazadas de pleno derecho
por estas.
Tercera. Los términos del contrato que generen
ambigüedad o dudas son interpretados en el sentido y con
el alcance más favorable al asegurado. La intermediación
a cargo del corredor de seguros no afecta dicha regla ni la
naturaleza del seguro como contrato celebrado por adhesión.
Cuarta. La participación del asegurador en el
procedimiento de liquidación de los daños importa su
renuncia a invocar las causales de liberación conocidas
con anterioridad, que sean incompatibles con esa
participación.
Quinta. El uso y la práctica generalmente observados
en el comercio en contratos de igual naturaleza, y
especialmente la costumbre mercantil, prevalecen sobre
cualquier sentido que se pretenda dar a las palabras.
Sexta. Las condiciones especiales prevalecen sobre
las condiciones particulares y estas prevalecen sobre las
generales. Las cláusulas manuscritas o mecanografiadas
predominan sobre las impresas.
Séptima. La cobertura, exclusiones y, en general,
la extensión del riesgo así como los derechos de los
beneficiarios, previstos en el contrato de seguro, deben
interpretarse literalmente.
Octava. Las restricciones a la libre actividad del
asegurado deben formularse expresamente e interpretarse
literalmente.
Novena. Las cláusulas que imponen la caducidad
de derechos del contratante, asegurado o beneficiario,
deben ser de interpretación restrictiva en su alcance y en
los hechos que tienden a acreditar su procedencia. Su
redacción debe ser clara, simple y precisa.
Décima. Las cargas impuestas convencionalmente
al contratante, asegurado o beneficiario deben ser
razonables.
Decimoprimera. Para determinar la observancia
de cláusulas de garantía, prescripciones de seguridad
o medidas de prevención, debe tenerse en cuenta más
el cumplimiento sustancial de las mismas y su eficacia
efectiva, que su cumplimiento literal. No se debe sancionar
al asegurado por incumplimiento de garantías o medidas
cuya observancia no hubiera evitado el siniestro.
Decimosegunda. Son nulas aquellas estipulaciones
contractuales que amplían los derechos del asegurador
o restringen los del asegurado en contravención de las
disposiciones establecidas en la presente Ley.
TÍTULO II
CONTRATO DE SEGURO
CAPÍTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
CONCEPTO
Artículo 1. Definición
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador
se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso
de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de
cobertura, a indemnizar dentro de los límites pactados el
daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una
renta u otras prestaciones convenidas.
Artículo 2. Cobertura
El contrato de seguro cubre cualquier riesgo siempre
que al tiempo de su celebración exista un interés
asegurable actual o contingente.
Artículo 3. Inexistencia de riesgo
El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su
celebración se había producido el siniestro o había
desaparecido la posibilidad de que se produzca.
Si se acuerda que comprende un período anterior a
su celebración, el contrato es nulo solo si al tiempo de
su conclusión el asegurador conoce la imposibilidad de
que ocurra el siniestro o el contratante conoce que se ha
producido.
CELEBRACIÓN
Artículo 4. Naturaleza consensual
El contrato de seguro queda celebrado por el
consentimiento de las partes aunque no se haya emitido
la póliza ni efectuado el pago de la prima.
No afecta el carácter consensual del contrato posponer
el inicio de la cobertura del seguro.
Artículo 5. Solicitud no vinculante
La solicitud del seguro, cualquiera sea su forma, no
obliga al contratante ni al asegurador.
Artículo 6. Contenido de la solicitud de seguro
El texto de la solicitud de seguro es suministrado por
el asegurador. Las condiciones generales, particulares
y especiales que forman parte de la póliza deben estar
a disposición previa del solicitante para integrarse al
contrato. La solicitud deberá ser firmada por el contratante
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del seguro, salvo en el caso de contratos comercializados
a distancia.
Artículo 7. Renovación del contrato
El contrato de seguro se renueva automáticamente, en
las mismas condiciones vigentes en el período anterior,
siempre que el condicionado general contenga la cláusula
de renovación automática. Cuando el asegurador
considere incorporar modificaciones en la renovación del
contrato deberá cursar aviso por escrito al contratante
detallando las modificaciones en caracteres destacados,
con una anticipación no menor de cuarenta y cinco (45)
días previos al vencimiento del contrato.
El contratante tiene un plazo no menor de treinta (30)
días previos al vencimiento del contrato para manifestar su
rechazo en la propuesta. En caso contrario se entienden
aceptadas las nuevas condiciones propuestas por el
asegurador.
En este último caso, el asegurador debe emitir
la póliza consignando en caracteres destacados las
modificaciones.
RETICENCIA Y/O DECLARACIÓN INEXACTA
Artículo 8. Reticencia y/o declaración inexacta
dolosa
La reticencia y/o declaración inexacta de circunstancias
conocidas por el contratante y/o asegurado, que hubiese
impedido el contrato o modificado sus condiciones si el
asegurador hubiese sido informado del verdadero estado
del riesgo, hace nulo el contrato si media dolo o culpa
inexcusable del contratante y/o asegurado.
Artículo 9. Plazo para pronunciarse
El asegurador dispone de un plazo de treinta (30)
días para invocar la nulidad en base a la reticencia y/o
declaración inexacta a que se refiere el artículo anterior,
plazo que debe computarse desde que el asegurador
conoce la reticencia o declaración inexacta. A tal efecto, el
pronunciamiento del asegurador debe ser notificado por
medio fehaciente.
Artículo 10. Carga de la prueba
La carga de la prueba de la reticencia y/o declaración
inexacta corresponde al asegurador quien, para tal efecto,
puede valerse de todos los medios de prueba consagrados
en el ordenamiento jurídico.
Artículo 11. Efectos sobre la prima
Las primas pagadas quedan adquiridas por el
asegurador, quien tiene derecho al cobro de las acordadas
para el primer año de duración del contrato a título
indemnizatorio.
Artículo 12. Efectos sobre los siniestros
Si el siniestro se produce antes del vencimiento del
plazo señalado en el artículo 9, que tiene el asegurador
para invocar la nulidad, este se encuentra liberado del
pago de la prestación.
Artículo 13. Reticencia y/o declaración inexacta no
dolosa
Si la reticencia y/o declaración inexacta no obedece
a dolo o culpa inexcusable del contratante y/o asegurado
y es constatada antes que se produzca el siniestro, el
asegurador debe ofrecer al contratante la revisión del
contrato en un plazo de treinta (30) días computado desde
la referida constatación. El ofrecimiento debe contener un
ajuste de primas y/o en la cobertura y otorgar un plazo de
diez (10) días para que el contratante se pronuncie por
la aceptación o el rechazo. Si la revisión es aceptada, el
reajuste de la prima se paga según lo acordado.
A falta de aceptación, el asegurador puede resolver
el contrato mediante comunicación dirigida al contratante,
en el plazo de treinta (30) días computado desde el
vencimiento del plazo de diez (10) días fijado en el párrafo
anterior.
Corresponden al asegurador las primas devengadas a
prorrata, hasta el momento en que efectuó la resolución.
Artículo 14. Revisión no aceptada
Si la constatación de la reticencia y/o declaración
inexacta señaladas en el artículo precedente es posterior
a la producción de un siniestro, la indemnización debida
se reduce en proporción a la diferencia entre la prima
convenida y la que se hubiese aplicado de haberse
conocido el real estado del riesgo.
Artículo 15. Subsistencia del contrato
En los casos de reticencia y/o declaración inexacta
no procede la nulidad, revisión o resolución del contrato,
cuando:
a) Al tiempo del perfeccionamiento del contrato, el
asegurador conoce o debe conocer el verdadero
estado del riesgo.
b) Las circunstancias omitidas o declaradas en forma
inexacta cesaron antes de ocurrir el siniestro o
cuando la reticencia o declaración inexacta no
dolosa no influyó en la producción del siniestro ni en
la medida de la indemnización o prestación debida.
c) Las circunstancias omitidas fueron contenido
de una pregunta expresa no respondida en el
cuestionario, y el asegurador igualmente celebró
el contrato.
d) Las circunstancias omitidas o declaradas en forma
inexacta disminuyen el riesgo.
Artículo 16. Caducidad
Todos los plazos previstos en esta sección constituyen
plazos de caducidad.
PRIMA
Artículo 17. Pago de la prima
El contratante es el obligado al pago de la prima. En
caso de siniestro, son solidariamente responsables el
asegurado y el beneficiario, respecto del pago de la prima
pendiente.
El asegurador no puede rechazar el pago de la prima
ofrecido o efectuado por un tercero. El pago de la prima
debe ser efectuado al asegurador o a la persona que está
autorizada a tal fin.
Artículo 18. Compensación
El asegurador puede compensar la prima pendiente
de pago, únicamente de la póliza respectiva, contra la
indemnización debida al asegurado o beneficiario del
seguro.
En caso de siniestro total que debe ser indemnizado
en virtud del contrato de seguro, la prima se entiende
totalmente devengada, debiendo imputarse al pago de la
indemnización correspondiente.
Artículo 19. Lugar de pago
La prima se paga en el lugar previamente acordado
por las partes y, a falta de acuerdo, en el domicilio del
asegurador.
Artículo 20. Exigibilidad de la prima
La prima es debida desde la celebración del contrato.
El pago puede ser fraccionado o diferido, en cuyo caso
se sujeta a los plazos acordados en el Convenio de Pago
suscrito por el contratante.
Artículo 21. Suspensión de la cobertura por
incumplimiento de pago
El incumplimiento de pago establecido en el Convenio
de Pago origina la suspensión automática de la cobertura
del seguro una vez transcurridos treinta (30) días desde la
fecha de vencimiento de la obligación, siempre y cuando
no se haya convenido un plazo adicional para el pago.
Para tal efecto, el asegurador deberá comunicar de
manera cierta al asegurado a través de los medios y en
la dirección previamente acordada, el incumplimiento del
pago de la prima y sus consecuencias, así como indicar el
plazo de que dispone para pagar antes de la suspensión de
la cobertura del seguro. El asegurador no es responsable
por los siniestros ocurridos durante el período en que la
cobertura se mantiene suspendida.
La suspensión de cobertura no es aplicable en los casos
en que el contratante ha pagado, proporcionalmente, una
prima igual o mayor al período corrido del contrato.
Si el asegurador no reclama el pago de la prima dentro
de los noventa (90) días siguientes al vencimiento del
plazo, se entiende que el contrato queda extinguido.
Artículo 22. Rehabilitación
La rehabilitación de la cobertura de seguro, cuando
el contrato se encuentra suspendido, se aplica hacia el
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futuro y requiere del contratante el pago total de las cuotas
vencidas. La cobertura vuelve a tener efecto a partir de
las cero (0:00) horas del día siguiente a aquel en que se
cancela la obligación.
La póliza podrá ser rehabilitada, a opción del asegurado,
mientras que el asegurador no haya expresado por escrito
su decisión de resolver el contrato.
Artículo 23. Resolución del contrato por falta de
pago
En caso la cobertura del seguro se encuentre en
suspenso por el incumplimiento en el pago de primas, el
asegurador puede optar por la resolución del contrato, no
siendo responsable por los siniestros ocurridos en tales
circunstancias.
El contrato de seguro se considera resuelto en el
plazo de treinta (30) días contados a partir del día en
que el contratante recibe una comunicación escrita del
asegurador informándole sobre esta decisión.
Artículo 24. Derecho del asegurador
Cuando la resolución se produce por incumplimiento
en el pago de la prima, el asegurador tiene derecho al
cobro de la misma, de acuerdo a la proporción de la prima
correspondiente al período efectivamente cubierto.
PÓLIZA
Artículo 25. Prueba del contrato
En principio, el contrato de seguro se prueba por
escrito; sin embargo, todos los demás medios de prueba
son admitidos.
Artículo 26. Contenido de la póliza
El asegurador está obligado a entregar al contratante
una póliza debidamente firmada por el representante de
la empresa, con redacción clara, en caracteres legibles y
en caracteres destacados para el caso del artículo 27. La
póliza, además de las condiciones generales y especiales
del contrato, debe contener como mínimo lo siguiente:
a) Nombre, denominación o razón social y domicilio
del asegurador y, cuando los haya, de los
coaseguradores; del contratante y, si el seguro
se celebra por cuenta ajena, del asegurado o del
beneficiario, según sea el caso.
b) Persona, bien o prestación asegurada.
c) Riesgos cubiertos y exclusiones.
d) Fecha de emisión y plazo de vigencia material.
e) El importe de la prima, los recargos e impuestos,
indicando su vencimiento, forma de pago y,
cuando corresponda, los criterios y procedimientos
para la actualización de las primas, así como una
estimación de la evolución del importe de estas.
f) Valor declarado, suma asegurada o alcance de la
cobertura y, cuando corresponda, los criterios para
la actualización de la suma asegurada, así como
una estimación de la evolución de esta.
g) Franquicias y deducibles pactados.
h) Cuando corresponda, el número del registro oficial
del corredor de seguros y la comisión que este ha de
percibir; así como de la comisión que corresponde
a la venta realizada a través de bancaseguros,
comercializadores y otros, de acuerdo a la norma
pertinente emitida por la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones.
i) En caso de haber fraccionamiento de la prima,
o un cronograma de cuotas de esta que incluya
intereses, la indicación de la tasa de costo efectivo
anual aplicable (TCEA) que refleje el costo
financiero a cargo del contratante.
j) En los casos de seguros de vida y de accidentes
personales con cobertura de fallecimiento o de
muerte accidental, la indicación de que el contrato
forma parte del Registro Nacional de Información
de Contratos de Seguros de Vida y de Accidentes
Personales con Cobertura de Fallecimiento o de
Muerte Accidental, creado mediante la Ley 29355.
k) En los casos de seguros de daños patrimoniales,
la indicación de que la existencia de dos o más
pólizas cubriendo el mismo riesgo implica la
aplicación del artículo 90, estando obligado el
contratante a actuar conforme a lo establecido en
el primer párrafo de dicho artículo.
l) Las demás condiciones particulares del contrato y
anexos de la póliza.
m) Otras que determine la Superintendencia.
En caso el asegurador incumpla con incluir en la
póliza la información mínima establecida en este artículo,
cualquier interpretación del contrato se efectúa a favor del
asegurado.
El asegurador debe entregar al contratante
conjuntamente con la póliza un resumen de la cobertura
contratada, el cual tiene carácter informativo y debe
incluir aspectos relevantes del contrato, conforme a las
disposiciones que dicte la Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones.
Las condiciones generales, particulares y las
especiales que sean aplicables al contrato deben cumplir
con los siguientes requisitos:
1. Concreción, claridad y sencillez en la redacción con
posibilidad de comprensión directa, sin reenvíos a
cláusulas y pactos no contenidos en la póliza.
2. Estar ajustadas a la buena fe y justo equilibrio
entre los derechos de las partes.
El uso de pólizas electrónicas será reglamentado por
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Artículo 27. Aprobación de condiciones mínimas
y/o cláusulas
Las aseguradoras tienen libertad para fijar el contenido
de sus pólizas, sin perjuicio de lo establecido en el artículo
26. En materia de seguros personales, obligatorios y
masivos, las pólizas deberán sujetarse a las condiciones
mínimas y/o cláusulas que se aprobaran mediante
resolución del Superintendente.
La Superintendencia deberá prohibir la utilización de
pólizas que se aparten de la ley o de las condiciones
mínimas aprobadas y, de ser el caso, aplicará las sanciones
correspondientes. Asimismo, ordenará la inclusión de
cláusulas o condiciones en las pólizas que promuevan el
fortalecimiento de las bases técnicas y económicas del
seguro y la protección de los asegurados.
Artículo 28. Cláusulas en caracteres notorios
Se tienen por no escritas las cláusulas que consagran
caducidades a los derechos del asegurado, suspensiones
o exclusiones de cobertura contenidas en condiciones
generales o particulares predispuestas o en anexos
que no se encuentren impresas en caracteres notorios,
entendiéndose por tales los que se destaquen del resto
del texto. En caso de imponerse cláusulas de garantía
que condicionen la cobertura del riesgo al asegurado, es
decir cargas adicionales y especiales, se debe destacar
su existencia en la parte frontal de la póliza.
Artículo 29. Diferencias entre la propuesta y la
póliza
Cuando el texto de la póliza difiere del contenido
de la propuesta u oferta, la diferencia se considera
tácitamente aceptada por el contratante si no reclama
dentro de los treinta (30) días de haber recibido la póliza.
Esta aceptación se presume solo cuando el asegurador
advierte al contratante, en forma detallada y mediante
documento adicional y distinto a la póliza, que existen
esas diferencias y que dispone de treinta (30) días para
rechazarlas. Si la referida advertencia es omitida por el
asegurador, se tendrán las diferencias como no escritas
salvo que sean más beneficiosas para el asegurado.
Para producir efectos antes de los treinta (30) días,
la aceptación de las diferencias por parte del contratante
deberá ser expresa.
La eliminación o el rechazo de las diferencias no
afectan la eficacia del contrato en lo restante, salvo
que comprometan la finalidad económico-jurídica del
contrato.
Artículo 30. Cambio en las condiciones
contractuales
Durante la vigencia del contrato el asegurador no
puede modificar los términos contractuales pactados sin
la aprobación previa y por escrito del contratante, quien
tiene derecho a analizar la propuesta y tomar una decisión
en el plazo de treinta (30) días desde que la misma le
fue comunicada. La falta de aceptación de los nuevos
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términos no genera la resolución del contrato, en cuyo
caso se deberán respetar los términos en los que el
contrato fue acordado.
Artículo 31. Diferencias entre la publicidad y la
póliza
Cuando existan diferencias entre las condiciones
del seguro ofrecidas mediante sistemas de publicidad
y el contenido de la póliza, relativas al mismo seguro,
prevalecen las condiciones más favorables para el
asegurado.
Artículo 32. Pólizas nominativas
Las pólizas son nominativas, excepto en los seguros
de transporte en que pueden ser emitidas a la orden o al
portador.
Artículo 33. Pólizas a la orden o al portador
Mediante la transferencia de las pólizas a la orden o
al portador se transmiten los derechos del asegurado y/o
beneficiario contra el asegurador; sin embargo, pueden
oponerse al tenedor las mismas defensas que pueden
hacerse valer contra el asegurado, referentes al contrato
de seguro, salvo la falta de pago de la prima, si su deuda
no se infiere de la póliza.
El asegurador se libera si cumple sus prestaciones
respecto del endosatario o del portador de la póliza.
Cuando se pierda, sustraiga o destruya una póliza
a la orden o al portador podrá pedirse la cancelación
y reemplazo de la misma. La nueva póliza que así se
obtenga producirá los mismos efectos legales que la
anterior.
Artículo 34. Duplicado de declaraciones, informes
de inspección y póliza
El contratante y/o asegurado tiene derecho, mediante
el pago de los gastos correspondientes, a que se le
entregue copia de las declaraciones que formuló para la
celebración del contrato, de los informes de inspección de
riesgos y copia de la póliza.
Artículo 35. Idioma
La póliza se emite en idioma castellano, salvo que las
partes acuerden un idioma distinto.
COBERTURA PROVISIONAL
Artículo 36. Plazo y condiciones
El asegurador puede emitir una nota de cobertura
provisional, con una vigencia máxima de treinta (30)
días, prorrogables, en tanto se emite la póliza de
seguros.
Salvo pacto en contrario, la nota de cobertura
provisional se sujeta a las mismas condiciones de
cobertura y exclusiones previstas en la póliza de cuyo
riesgo se trata, o en su defecto la cobertura se sujetará
a las condiciones del modelo de póliza registrado en
la Superintendencia que corresponda al mismo ramo,
cobertura, modalidad y tipo de riesgo.
PARTICIPACIÓN DE CORREDORES,
AJUSTADORES Y OTROS
Artículo 37. Corredor. Representación y
comercialización
La carta de nombramiento que el asegurado o
contratante extiende a un corredor de seguro, faculta a
este para realizar actos administrativos de representación,
mas no de disposición.
Cuando el asegurador designa un representante con
facultades para actuar en su nombre se aplican las reglas
del mandato.
Artículo 38. Ajustador
La actuación del ajustador debe ser técnica,
independiente e imparcial. La Superintendencia
adoptará las medidas necesarias para garantizar
dichas características, incluyendo las sanciones
que corresponda. Toda conducta que evidencie la
violación reiterada de dichas medidas dará lugar a la
revocación definitiva de la autorización del ajustador
involucrado.
Es nula toda cláusula que prohíba o restrinja el derecho
del asegurado a participar en la designación del ajustador
una vez producido el siniestro.
CLÁUSULAS Y PRÁCTICAS ABUSIVAS
Artículo 39. Cláusulas abusivas
I) Las cláusulas abusivas son todas aquellas
estipulaciones no negociadas que, aun
cuando no hayan sido observadas por la
Superintendencia, causen en contra de las
exigencias de la máxima buena fe, en perjuicio
del asegurado, un desequilibrio importante de
los derechos y obligaciones de las partes que
se deriven del contrato. Se considera que una
cláusula no se ha negociado cuando ha sido
redactada previamente y el contratante no ha
influido en su contenido.
II) El hecho de que ciertos elementos de una cláusula
o que una cláusula aislada se haya negociado
no excluirá la aplicación del presente artículo al
resto del contrato, si la apreciación global lleva a
la conclusión de que se trata, no obstante, de un
contrato por adhesión.
III) El carácter abusivo de una cláusula se apreciará
teniendo en cuenta, además de la situación
ventajosa que se genere para el asegurador
en perjuicio del asegurado, la naturaleza de los
bienes o servicios materia del contrato y de su
celebración, así como el resto de cláusulas del
contrato.
IV) El carácter abusivo de una cláusula subsiste aun
cuando el contratante y/o asegurado la haya
aprobado específicamente por escrito.
V) Las cláusulas abusivas son nulas de pleno derecho
por lo que se las tiene por no convenidas.
VI) Cuando el juzgador declare la nulidad parcial
del contrato puede integrarlo si es que el mismo
puede subsistir sin ver comprometida su finalidad
económico-jurídica.
VII) Las cláusulas o prácticas abusivas no dejan de
serlas por el hecho de que en la celebración del
contrato de seguro haya participado un corredor
de seguros.
Artículo 40. Estipulaciones prohibidas
Sin perjuicio de lo establecido en el artículo anterior,
con carácter enunciativo, las empresas están prohibidas
de incluir en las pólizas de seguro las siguientes
estipulaciones, que serán nulas de pleno derecho:
a) Cláusulas mediante las cuales los asegurados y/o
beneficiarios renuncien a la jurisdicción y/o leyes
que los favorezcan.
b) Cláusulas que establezcan plazos de prescripción
que no se adecúen a la normatividad vigente.
c) Cláusulas que prohíban o restrinjan el derecho
del asegurado a someter la controversia a la
vía judicial, sin perjuicio de su derecho de
acordar con el asegurador, recién una vez
producido el siniestro, el sometimiento del
caso a arbitraje u otro medio de solución de
controversias.
d) Cláusulas que dispongan la pérdida de derechos
del asegurado y/o beneficiario por incumplimiento
de cargas que no guardan consistencia
ni proporcionalidad con el siniestro cuya
indemnización se solicita.
e) Cláusulas que limitan los medios de prueba que
puede utilizar el asegurado o que pretendan invertir
la carga de la prueba en perjuicio del asegurado.
f) Cláusulas que establecen la caducidad o
pérdida de derechos del asegurado en caso de
incumplimiento de cargas excesivamente difíciles
o imposibles de ser ejecutadas.
g) Cláusulas que imponen la pérdida de derechos del
asegurado en caso de violación de leyes, normas
o reglamentos, a menos que esta violación
corresponda a un delito o constituya la causa del
siniestro.
h) Otras que establezca la Superintendencia en
protección de los intereses de los asegurados.
La Superintendencia identifica aquellas cláusulas
abusivas de los contratos de seguros y emite normas
de carácter general que prohíban su inclusión en futuros
contratos. Asimismo, difunde en su portal institucional
todas aquellas cláusulas abusivas identificadas.
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Artículo 41. Prácticas abusivas y derecho de
arrepentimiento
1. En la oferta de seguros efectuada fuera de los
locales comerciales de las empresas de seguros,
o de quienes se encuentren autorizados a
operar como corredores, o la oferta realizada
a través de promotores de venta, se deberá
entregar al potencial tomador información por
escrito, suficientemente clara y con caracteres
destacados, sobre su derecho de arrepentimiento.
El tomador podrá resolver el contrato de seguro,
sin expresión de causa, dentro de los quince (15)
días siguientes a la fecha en que el tomador recibe
la póliza o una nota de cobertura provisional. Si
el tomador resuelve el contrato el asegurador le
deberá devolver la prima recibida.
2. Están prohibidas las prácticas de comercialización
de las que resulte:
a) Imponer directa o indirectamente la celebración
de un contrato de seguro, salvo los seguros
obligatorios.
b) Imponer la contratación de seguros sobre
riesgos ajenos al contrato básico, por parte
de empresas cuyo objeto social no sea la
actividad aseguradora.
c) Predeterminar el nombre de empresas de
seguro a través de contratos conexos, de
manera tal que se limite la libertad de elección
del potencial asegurado.
d) Desconocer o restringir el derecho del
asegurado a contar con el asesoramiento en
la contratación de seguros y/o servicios de
gerencia de riesgos y/o siniestros de parte de
un corredor de seguros autorizado.
La utilización de las indicadas prácticas de
comercialización será pasible de sanción por parte de la
Superintendencia.
La Superintendencia reglamentará el presente
artículo.
Artículo 42. Proceso sumarísimo
Las pretensiones en materia de cláusulas y prácticas
abusivas, en su caso, independientemente de su cuantía,
se tramitarán bajo las reglas del Proceso Sumarísimo
regulado por el Código Procesal Civil. En caso de arbitraje,
se aplicarán las reglas correspondientes.
Artículo 43. Excepciones
No se aplica el artículo 39 a:
a) La proporcionalidad entre la prima y el riesgo
asegurado.
b) Las condiciones generales, particulares o
especiales
negociadas
individualmente,
entendiéndose por tales aquellas en las que el
asegurado participa o influye en su redacción.
c) Las condiciones que determinen el objeto del
contrato, con excepción de las exclusiones de
cobertura.
COMUNICACIONES
Artículo 44. Cumplimiento
Las comunicaciones, previstas por esta Ley o por
el contrato, surten efecto desde el momento en que
son notificadas en el domicilio señalado en el contrato.
En caso de que existan plazos, surten efecto una vez
vencidos estos.
Artículo 45. Conocimiento del asegurador
El asegurador no puede invocar las caducidades que
se derivan de la inobservancia en el plazo de las cargas
informativas impuestas por esta ley o por el contrato al
asegurado, si en la época en que deben ejecutarse tiene
conocimiento de las circunstancias a las que ellas se
refieren.
COMPETENCIA
Artículo 46. Competencia
Las partes pueden pactar libremente el sometimiento
de sus diferencias derivadas del contrato de seguro a la
jurisdicción arbitral, siempre y cuando superen los límites
económicos por tramos fijados por la Superintendencia
para este efecto. En el caso de contratantes,
asegurados y/o beneficiarios que tengan la condición
de consumidores, conforme al Código de Protección y
Defensa del Consumidor, son de aplicación las normas
pertinentes.
Artículo 47. Domicilio
Las notificaciones y/o declaraciones previstas en la
ley o en el contrato, se efectúan en el último domicilio
comunicado por escrito.
VIGENCIA
Artículo 48. Duración del contrato
Se presume que la duración del contrato es de un (1)
año, salvo que se pacte un plazo distinto.
Artículo 49. Comienzo y fin de la cobertura
La cobertura del asegurador comienza a las doce (12)
horas del día en que se inicia la vigencia y termina a las
doce (12) horas del último día de vigencia del contrato,
salvo pacto en contrario.
RESOLUCIÓN SIN EXPRESIÓN DE CAUSA
Artículo 50. Seguros de duración determinada
En los contratos de duración determinada, con
excepción de los seguros de vida, de salud y cauciones,
puede convenirse que cualquiera de las partes tiene
derecho a resolver el contrato sin expresión de causa.
Si el asegurador ejerce la facultad de resolver, debe por
medio fehaciente dar un preaviso no menor de treinta
(30) días y reembolsar la prima proporcional por el plazo
no corrido. Si el contratante opta por la resolución, el
asegurador tiene derecho a la prima devengada por el
tiempo transcurrido.
Artículo 51. Seguros de duración indeterminada
Cuando el contrato se celebre por tiempo
indeterminado, cualquiera de las partes puede
resolverlo de acuerdo al régimen establecido en el
párrafo anterior, salvo en el seguro de vida, de salud
y cauciones, que se rigen por los propios contratos de
seguros y/o las disposiciones que se aprueben sobre
el particular.
Artículo 52. Resolución luego de producido el
siniestro
Es válida la cláusula por la cual el asegurador se
reserva el derecho de resolver el contrato luego de
indemnizado el siniestro, siempre y cuando el contratante
disponga del mismo derecho. Lo dispuesto en este artículo
no es aplicable en los seguros de salud.
Artículo 53. Ejercicio del derecho
El derecho de resolución contractual sin expresión
de causa no debe ejercitarse abusivamente por parte
del asegurador, ni en contra de la buena fe, ni cuando el
siniestro fuera inminente.
SEGURO POR CUENTA AJENA
Artículo 54. Definición
Si se asegura un interés cuya titularidad pertenece
a un tercero, distinto al contratante, determinado o
determinable o por cuenta de quien corresponda, el
seguro será por cuenta ajena.
Artículo 55. Declaración del interés ajeno
El interés ajeno debe declararse al asegurador y
en caso de duda debe presumirse que el seguro se ha
celebrado por cuenta propia, salvo que el asegurador
conozca o deba conocer que contrata un seguro por
cuenta ajena cuando ello resulta de las circunstancias
que rodean el caso y del contenido de las cláusulas
del contrato de seguro en su conjunto.
Artículo 56. Obligaciones del contratante
Si el seguro se conviene por cuenta ajena o por cuenta
de quien corresponda, toca al contratante cumplir con
las obligaciones derivadas del contrato, salvo aquellas
que, por su naturaleza, solo pueden ser cumplidas por el
asegurado.
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NORMAS LEGALES
El Peruano
Lima, martes 27 de noviembre de 2012
479402
Artículo 57. Derechos del asegurado
El asegurado es el titular del derecho para reclamar la
indemnización a cargo del asegurador. El contratante, aun
cuando esté en posesión de la póliza, no puede cobrarla
sin expreso consentimiento del asegurado, salvo que la
póliza esté endosada a su favor.
Artículo 58. Sujeto pasivo de las cargas
La condición de sujeto pasivo de las cargas sustanciales
incumbe a quien sea titular del interés asegurado al tiempo
en que deban ser cumplidas.
CADUCIDAD
Artículo 59. Caducidad convencional
Cuando la presente ley no determine el efecto del
incumplimiento de una carga impuesta al asegurado, las
partes pueden convenir la caducidad de los derechos del
asegurado si el incumplimiento obedece a su dolo o culpa
inexcusable, de acuerdo al siguiente régimen:
Cargas anteriores al siniestro
a) Si la carga debe cumplirse antes del siniestro, el
asegurador debe alegar la caducidad dentro de
treinta (30) días de conocido el incumplimiento.
b) Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador
alegue la caducidad, se libera del pago de su prestación
si el incumplimiento
influyó en el acaecimiento
del siniestro o en la extensión de su obligación.
Cargas posteriores al siniestro
c) Si la carga debe ejecutarse después del siniestro,
el asegurador se libera por el incumplimiento del
asegurado, si el mismo influyó en la extensión de
la obligación asumida.
d) En caso de culpa leve, la indemnización se reduce
de manera proporcional a la agravación del
siniestro consecuencia del incumplimiento.
En caso de caducidad, corresponde al asegurador
la prima por el tiempo transcurrido hasta que toma
conocimiento del incumplimiento de la carga.
AGRAVACIÓN Y DISMINUCIÓN DEL RIESGO
Artículo 60. Agravación del riesgo
El asegurado o el contratante, en su caso, deben notificar
por escrito al asegurador los hechos o circunstancias que
agraven el riesgo y sean de tal magnitud que, si son conocidas
por este al momento de perfeccionarse el contrato, no lo
celebraría o lo haría en condiciones más gravosas.
Artículo 61. Efectos de la agravación del riesgo
Comunicada al asegurador la agravación del estado
del riesgo, este debe manifestar al contratante, en el
plazo de quince (15) días, su voluntad de mantener las
condiciones del contrato, modificarlas o resolverlo.
Mientras el asegurador no manifieste su posición frente
a la agravación, continúan vigentes las condiciones del
contrato original. Cuando el asegurador opte por resolver
el contrato, tiene derecho a percibir la prima proporcional
al tiempo transcurrido.
Si no se le comunica oportunamente, tiene derecho a
percibir la prima por el período de seguro en curso.
Artículo 62. Efectos en caso de siniestros
Si el contratante o, en su caso, el asegurado, omiten
denunciar la agravación, el asegurador es liberado de su
prestación si el siniestro se produce mientras subsiste la
agravación del riesgo, excepto que:
a) El contratante o, en su caso, el asegurado incurren
en la omisión o demora sin culpa inexcusable;
b) Si la agravación del riesgo no influye en la
ocurrencia del siniestro ni sobre la medida de la
prestación a cargo del asegurador;
c) Si no ejerce el derecho a resolver o a proponer la
modificación del contrato en el plazo previsto en el
artículo 61;
d) El asegurador conozca la agravación, al tiempo en
que debía hacerse la denuncia.
En los supuestos mencionados en los incisos a, b y c
del presente artículo, el asegurador tiene derecho a deducir
del monto de la indemnización la suma proporcional
equivalente a la extra prima que hubiere cobrado al
contratante, de haber sido informado oportunamente de
la agravación del riesgo contratado.
Artículo 63. Extinción del derecho a resolver
El derecho a resolver a que se refiere el artículo
61 caduca, si no se ejerce en el plazo previsto o si la
agravación ha desaparecido.
Artículo 64. Excepciones a la agravación del
riesgo
Las disposiciones sobre agravación del riesgo no se
aplican cuando se provoque para evitar el siniestro o para
atenuar sus consecuencias, por un deber de humanidad
generalmente aceptado, por legítima defensa, estado de
necesidad o por cumplimiento de un deber legal.
Artículo 65. Agravación entre la propuesta y la
aceptación
Las disposiciones de esta sección también son
aplicables a la agravación producida entre la propuesta y
la aceptación del asegurador.
Artículo 66. Pluralidad de intereses o personas
Cuando el contrato comprende pluralidad de intereses
o de personas, las disposiciones de esta sección se
aplican únicamente a la parte que incurre en la agravación
del riesgo.
Artículo 67. Disminución del riesgo
Si el riesgo disminuye en el curso de ejecución del
contrato, el contratante puede solicitar la reducción
proporcional de la prima a partir del momento en que
comunicó la disminución. A falta de acuerdo respecto de
la reducción o de su importe, el contratante puede resolver
el contrato.
AVISO DEL SINIESTRO
Artículo 68. Comunicación
El contratante, el asegurado, el beneficiario, en su
caso, o cualquier tercero, comunicarán al asegurador el
acaecimiento del siniestro en los plazos que para dicho
efecto establezca la Superintendencia acorde con la
naturaleza o tipo de seguro.
Artículo 69. Informaciones
Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo anterior,
el contratante, el asegurado o el beneficiario deben
suministrar al asegurador, a su pedido, la información
veraz, razonable y necesaria para verificar el siniestro o
la extensión de la prestación a su cargo y permitirle las
indagaciones necesarias a tales fines.
Artículo 70. Sanción por incumplimiento
Cuando el asegurado o el beneficiario, debido a culpa
leve, incumplan con la obligación de dar aviso oportuno del
siniestro y de ello resulte un perjuicio para el asegurador,
este tiene el derecho de reducir la indemnización hasta la
concurrencia del perjuicio que ha sufrido, salvo que la falta
de aviso no haya influido en la verificación o determinación
del siniestro.
Artículo 71. Subsistencia de la cobertura
Subsiste la cobertura del asegurador si el asegurado
o beneficiario prueban su falta de culpa o que en el
incumplimiento medió caso fortuito, fuerza mayor o
imposibilidad de hecho.
Artículo 72. Caducidad
Si el incumplimiento obedece a dolo del sujeto gravado
con la carga, pierde el derecho a ser indemnizado.
Si el incumplimiento obedece a culpa inexcusable
del sujeto gravado con la carga, pierde el derecho a ser
indemnizado, salvo que la falta de aviso no haya influido
en la verificación o determinación del siniestro.
Esta sanción no se producirá si se prueba que el
asegurador ha tenido conocimiento del siniestro o de sus
circunstancias por otro medio.
Artículo 73. Fraude
El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado
si actúa fraudulentamente, exagera los daños o emplea
medios falsos para probarlos.
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INDEMNIZACIÓN
Artículo 74. Pronunciamiento del asegurador
El pago de la indemnización o el capital asegurado que
se realice directamente a los asegurados, beneficiarios y/
o endosatarios, deberá efectuarse en un plazo no mayor
de treinta (30) días siguientes de consentido el siniestro.
Se entiende consentido el siniestro, cuando la
compañía aseguradora aprueba o no ha rechazado el
convenio de ajuste debidamente firmado por el asegurado
en un plazo no mayor de diez (10) días contados desde su
suscripción y notificación al asegurador. En el caso de que
la aseguradora no esté de acuerdo con el ajuste señalado
en el convenio, puede exigir un nuevo ajuste en un plazo
no mayor de treinta (30) días, para consentir o rechazar el
siniestro, determinar un nuevo monto o proponer acudir a
la cláusula de arbitraje o a la vía judicial.
En los casos en que, objetivamente, no exista
convenio de ajuste, sea porque no se ha requerido la
participación del ajustador o este aún no ha concluido
su informe, se entenderá como consentido el siniestro
cuando la aseguradora no se haya pronunciado sobre el
monto reclamado en un plazo que no exceda de los treinta
(30) días contados desde la fecha de haberse completado
toda la documentación exigida en la póliza para el pago
del siniestro, salvo lo señalado en el párrafo siguiente.
Cuando el ajustador requiere contar con un plazo
mayor para concluir su informe podrá presentar
solicitud debidamente fundamentada por única
vez a la Superintendencia precisando las razones
técnicas y el plazo requerido, bajo responsabilidad. La
Superintendencia se pronunciará de manera motivada
sobre dicha solicitud en un plazo máximo de treinta (30)
días, bajo responsabilidad.
Asimismo, cuando la aseguradora requiera contar con
un plazo mayor para realizar investigaciones adicionales
u obtener evidencias suficientes sobre la procedencia
del siniestro o para la adecuada determinación de su
monto, y el asegurado no apruebe, en el caso específico,
la ampliación de dicho plazo, la aseguradora podrá
presentar solicitud debidamente justificada por única
vez y, requiriendo un plazo no mayor al original, a la
Superintendencia dentro de los referidos treinta días.
La Superintendencia se pronunciará de manera
motivada sobre dicha solicitud en un plazo máximo
de treinta (30) días, bajo responsabilidad. A falta de
pronunciamiento dentro de dicho plazo, se entiende
aprobada la solicitud.
En caso de mora de la empresa de seguros, esta pagará
al asegurado un interés moratorio anual equivalente a
uno punto cinco (1.5) veces la tasa promedio para las
operaciones activas en el Perú, en la moneda en que se
encuentre expresado el contrato de seguro por todo el
tiempo de la mora.
Artículo 75. Participación del ajustador o perito
El ajustador de siniestros o el perito deben ser
designados de común acuerdo por las partes.
La opinión del ajustador no obliga a las partes y es
independiente de ellas. Los informes del ajustador deben
ser proporcionados simultáneamente a ambas partes. En
caso de que cualquiera de las partes no esté de acuerdo,
podrán designar a otro ajustador para elaborar un nuevo
ajuste del siniestro, de lo contrario podrán recurrir al medio
de solución de controversias que corresponda.
Artículo 76. Pago a cuenta
Cuando el asegurador se pronuncia favorablemente
frente a la pérdida estimada, el asegurado tiene derecho
a solicitar un pago a cuenta si el procedimiento para
determinar la prestación debida aún no se encuentra
terminado.
Artículo 77. Cargas de las partes
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia
del siniestro, así como la cuantía de la pérdida si fuera el
caso, y al asegurador la carga de demostrar las causas
que lo liberan de su prestación indemnizatoria.
PRESCRIPCIÓN
Artículo 78. Término
Las acciones fundadas en el contrato de seguro
prescriben en el plazo de diez años desde que ocurrió el
siniestro.
Artículo 79. Prima en cuotas
Cuando la prima debe pagarse en forma fraccionada,
la prescripción para su cobro se computa a partir del
vencimiento de la última cuota o de la fecha de anulación
de la póliza, lo que ocurra primero.
Artículo 80. Beneficiario
En los seguros que cubran el riesgo de fallecimiento de
una persona, el plazo de prescripción para el beneficiario
se computa desde que este conoce la existencia del
beneficio.
CAPÍTULO II
SEGUROS DE DAÑOS PATRIMONIALES
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 81. Seguro de daños patrimoniales
El seguro de daños patrimoniales garantiza al
asegurado contra las consecuencias desfavorables
de un evento dañoso que pueda atentar contra su
patrimonio.
El seguro de daños patrimoniales comprende el seguro
de bienes y el seguro de responsabilidad civil.
Artículo 82. Objeto
Puede ser objeto de los seguros de daños patrimoniales,
cualquier riesgo, si existe interés asegurable.
Artículo 83. Obligación del asegurador
El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato,
el daño patrimonial causado por el siniestro, sin incluir el
lucro cesante, salvo cuando es expresamente convenido.
La obligación tiene como límite el monto de la suma
asegurada, salvo que la ley o el contrato establezcan algo
distinto.
Artículo 84. Relación causal o mala fe
La informalidad en la actividad o situación legal del
asegurado no autoriza al asegurador a rechazar el reclamo
indemnizatorio cuando la misma carece de relación causal
con el siniestro o cuando se determina, de acuerdo con
las circunstancias del caso, que el asegurador procede de
mala fe en el rechazo.
Artículo 85. Sobreseguro
Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede
el valor asegurable, el asegurador sólo está obligado a
resarcir el daño efectivamente sufrido.
Si hubo intención manifiesta del contratante o del
asegurado de enriquecerse a costa del asegurador, el
contrato de seguro es nulo. El asegurador que actuó de
buena fe queda libre de cualquier obligación indemnizatoria
y gana la prima entera.
Artículo 86. Infraseguro
Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable,
el asegurador sólo resarce el daño en la proporción que
resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.
Artículo 87. Siniestro continuado
En los seguros de daños patrimoniales, si el siniestro
cubierto por la póliza se inicia durante la vigencia de la
cobertura del seguro y continúa después de expirada
esta, el asegurador responderá por todas las pérdidas y
daños causados.
Por el contrario, si el siniestro se inicia antes y continúa
después del inicio de la cobertura, el asegurador no será
responsable del mismo, salvo pacto en contrario y siempre
que las partes no tengan conocimiento de la ocurrencia
del siniestro.
PLURALIDAD DE SEGUROS
Artículo 88. Medida de la cobertura de cada
asegurador
En caso de siniestro, cuando no existen
estipulaciones especiales en el contrato o entre los
aseguradores, se entiende que cada asegurador
contribuye proporcionalmente al monto de su contrato,
hasta la concurrencia de la indemnización debida. En
consecuencia, el contratante que asegura el mismo
interés y el mismo riesgo con más de un asegurador,
debe notificar sin demora a cada uno de ellos los demás
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NORMAS LEGALES
El Peruano
Lima, martes 27 de noviembre de 2012
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contratos celebrados, con indicación del asegurador y de
la suma asegurada.
La liquidación de los daños se hace considerando los
contratos vigentes al tiempo del siniestro. El asegurador
que abona una suma mayor que la proporcionalmente
a su cargo tiene acción contra el asegurado y contra los
demás aseguradores para efectuar el correspondiente
reajuste.
Artículo 89. Coaseguro
En caso de siniestro, de existir coaseguro, cada
asegurador está obligado al pago de la indemnización en
proporción a su respectiva cuota de participación.
El asegurador que pague una cantidad mayor a la que
le corresponda tendrá acción para repetir por el exceso
contra los demás aseguradores.
Si se extiende una sola póliza, y salvo estipulación en
contrario, se presume que el coasegurador que la emite
es mandatario de los demás para todos los efectos del
contrato, con representación procesal activa y pasiva, pero
requerirá poder especial para celebrar transacciones o
para renunciar a la prescripción de las acciones derivadas
del contrato.
Artículo
90.
Contratos
celebrados
con
desconocimiento de la existencia de otro seguro
Si el contratante celebra el contrato de seguro sin
conocer la existencia de otro anterior, puede solicitar la
resolución del más reciente o la reducción de la suma
asegurada al monto no cubierto por el primer contrato con
disminución proporcional de la prima.
El pedido debe hacerse inmediatamente después de
conocida la existencia del seguro anterior y antes del
siniestro.
SINIESTRO
Artículo 91. Exclusión de cobertura por provocación
del siniestro
El asegurador queda liberado si el contratante o, en su
caso, el asegurado, o el tercero beneficiario, provocan el
siniestro dolosamente o por culpa grave, salvo pacto en
contrario con relación a esta última.
Quedan excluidos los actos realizados para evitar
el siniestro o atenuar sus consecuencias, por un deber
de humanidad generalmente aceptado, por legítima
defensa, estado de necesidad o cumplimiento de un
deber legal.
Artículo 92. Carga de salvamento
El contratante o, en su caso, el asegurado tienen
el deber de proveer lo necesario, en la medida de sus
posibilidades, para evitar o disminuir el daño, y cumplir
las instrucciones del asegurador. Si existe más de un
asegurador y median instrucciones contradictorias,
actuarán según las instrucciones que parezcan más
razonables en las circunstancias del caso.
Artículo 93. Reembolso de gastos
El asegurador debe reembolsar al contratante
y/o asegurado los gastos razonables realizados en
cumplimiento de lo dispuesto por el artículo 92, aun
cuando hayan resultado infructuosos.
Artículo 94. Reembolso e infraseguro
En el supuesto de infraseguro se reembolsa en la
proporción indicada en el artículo 86.
Artículo 95. Instrucciones del asegurador
Si los gastos se realizan de acuerdo a instrucciones del
asegurador, este debe su pago íntegro, y debe anticipar
los fondos si así le fuere requerido.
Artículo 96. Abandono
El asegurado no puede hacer abandono de los bienes
afectados por el siniestro, salvo pacto en contrario.
Quedan excluidos los actos realizados para evitar
el siniestro o atenuar sus consecuencias, por un deber
de humanidad generalmente aceptado, por legítima
defensa, estado de necesidad o cumplimiento de un
deber legal.
Artículo 97. Gastos de la verificación y liquidación
Los gastos necesarios para verificar el siniestro y
liquidar el daño indemnizable no son parte de la suma
asegurada, y son asumidos por el asegurador en cuanto
no hayan sido causados por indicaciones inexactas del
asegurado.
En caso de rechazo de siniestro, el asegurado o
beneficiario que considere que el mismo es infundado
podrá solicitar, conjuntamente con la impugnación del
rechazo, la devolución de los gastos incurridos para
acreditar su procedencia.
Artículo 98. Cambio en las cosas dañadas
El asegurado no puede, sin la conformidad del
asegurador, introducir cambio en las cosas dañadas que
haga más difícil establecer la causa del daño o el daño
mismo, salvo que se efectúen para disminuir el daño o en
el interés público. El incumplimiento de lo aquí dispuesto
libera al asegurador, siempre que proceda sin demora a la
determinación de las causas del siniestro y a la liquidación
de los daños.
Artículo 99. Subrogación
El asegurador que ha pagado la indemnización
se subroga en los derechos que corresponden
al contratante y/o asegurado contra los terceros
responsables en razón del siniestro, hasta el monto de
la indemnización pagada.
El contratante y/o asegurado es responsable de todo
acto que perjudique al asegurador en el ejercicio del
derecho a la subrogación.
Es lícito pactar la renuncia a la subrogación, salvo en
el supuesto de dolo.
Artículo 100. Excepción a la subrogación legal
El asegurador no puede ejercitar las acciones
derivadas de la subrogación contra ninguna persona por
cuyos actos u omisiones es responsable el asegurado por
mandato de la ley. Sin embargo, la acción subrogatoria
procede si la responsabilidad del tercero proviene de dolo
o culpa grave, o si está amparada por un contrato de
seguro, en cuyo caso la acción subrogatoria está limitada
al importe de dicho seguro.
DESAPARICIÓN DEL INTERÉS O
CAMBIO DE TITULAR
Artículo 101. Inexistencia antes de la vigencia
Cuando no exista interés asegurable al tiempo del
perfeccionamiento del contrato o al inicio de sus efectos,
el contrato es nulo. En ese caso, el asegurador tiene
derecho al reembolso de los gastos.
Artículo 102. Desaparición durante la vigencia
Si el interés asegurado desaparece por causa
no cubierta por el seguro, el contrato se extingue y
el asegurador sólo tiene derecho a percibir la prima
proporcional al tiempo en que estuvo a riesgo.
Artículo 103. Cambio de titular del interés
Si el bien o el interés asegurado es transferido
a un tercero, termina el contrato de seguro y toda
responsabilidad del asegurador, al décimo día siguiente
a la transferencia, a menos que el contratante ceda
también el contrato de seguro al tercero con la aprobación
del asegurador, o sin ella si la póliza es a la orden o al
portador.
Si el asegurado conserva parte del interés asegurado,
el contrato de seguro continúa en su favor hasta el límite
de su interés.
Lo antes señalado, se aplica a la venta forzada y a la
expropiación, computándose el plazo desde la fecha de la
subasta; pero no se aplica a la transmisión hereditaria, en
la que los herederos y legatarios suceden al asegurado
en el contrato.
SEGURO DE INCENDIO
Artículo 104. Seguro de incendio y/o rayo
El asegurador indemniza los daños a los bienes
que sean consecuencia inmediata, directa o indirecta,
del fuego o de la combustión, por las medidas para
extinguirlo, las de demolición, de evacuación u otras
análogas.
La indemnización también debe cubrir los bienes
asegurados que se extravíen durante el incendio, salvo
que se acredite que la desaparición proviene de un riesgo
no asegurado.
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NORMAS LEGALES
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SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Artículo 105. Alcances
El asegurador se obliga a mantener indemne al
asegurado de cuanto este debe pagar a un tercero, en
razón de la responsabilidad prevista en el contrato, a
consecuencia de un hecho dañoso acaecido en el plazo
convenido.
Artículo 106. Dirección de la defensa
Es derecho del asegurado dirigir su propia defensa
judicial. En caso de que ejerza este derecho o renuncie al
mismo en favor del asegurador, la cobertura comprende
los conceptos previstos en el artículo siguiente.
Si el damnificado hace valer judicialmente su
derecho contra el asegurado, este debe entregar al
asegurador copia de los documentos y medios de
prueba que le hayan sido notificados en el plazo que
se convenga.
Constituye carga del asegurado cooperar con el
asegurador en lo que este requiera para la defensa, en la
medida de la razonabilidad de sus posibilidades. Cuando
el damnificado se encuentre asegurado con el mismo
asegurador contra cualquier riesgo o medie algún conflicto
de interés, el asegurador lo comunicará al asegurado de
inmediato y por escrito.
Artículo 107. Extensión de la cobertura
La cobertura de la póliza comprende:
1. El importe de las sumas a que se encuentra obligado
el asegurado por concepto de indemnización de
daños y perjuicios ocasionados al tercero, más las
costas y costos del proceso, hasta el límite de la
suma asegurada.
2. La obligación de sufragar los gastos que
demanda la defensa del asegurado en el
proceso judicial, aun cuando no fuera hallado
responsable, siendo potestad del asegurador
la aprobación del contrato de servicios
profesionales correspondiente. Si el asegurado
debe soportar parte del daño causado al tercero,
el asegurador cubrirá los gastos, costas y costos
del proceso sólo en forma proporcional. El
asegurado se encuentra obligado a cooperar con
su asegurador en la defensa de sus intereses,
bajo sanción de repetir contra este.
Puede asimismo, comprender la obligación del
asegurador de prestar garantía suficiente para proteger
el patrimonio del asegurado contra medidas cautelares y
embargos, hasta el límite de la suma asegurada y dentro
de las condiciones estipuladas en la póliza.
Artículo 108. Riesgo no asegurable
Bajo sanción de nulidad, no puede ampararse en
virtud de este seguro la responsabilidad civil proveniente
de actos u omisiones dolosas del asegurado.
Artículo 109. Siniestro
Existe siniestro en el seguro de responsabilidad
civil cuando surge la deuda de responsabilidad para el
asegurado.
Para indemnizar los siniestros no se requerirá de
sentencia firme al realizar la aseguradora una transacción
sobre el monto de la indemnización antes o durante el
proceso judicial.
Son nulas las cláusulas de reembolso según las
cuales la obligación principal del asegurador únicamente
consiste en reembolsar al asegurado una vez que este
haya asumido y pagado los daños.
Artículo 110. Acción directa del tercero
damnificado
El tercero víctima del daño tiene acción directa contra
el asegurador, hasta el límite de las obligaciones previstas
en el contrato de seguro y siempre que se incluya al
asegurado en su demanda.
Artículo 111. Defensas oponibles
El asegurador puede oponer contra el tercero:
a) Las excepciones y medios de defensa que asisten
al asegurado frente a la víctima.
b) Los límites y exclusiones previstas en la póliza.
c) Las causales de ineficacia o resolución del contrato
de seguro o de caducidad de los beneficios,
producidos antes o durante el siniestro.
El asegurador no puede oponer frente al tercero las
causales de ineficacia o caducidad de derechos del
asegurado si se producen con posterioridad al siniestro.
En este caso tiene derecho a repetir contra el asegurado
por el importe de lo pagado, más los intereses, gastos y
perjuicios.
Artículo 112. Pluralidad de damnificados
Si
existe
pluralidad
de
damnificados,
la
indemnización debida por el asegurador se distribuye
proporcionalmente.
SEGURO DE CAUCIÓN
Artículo 113. Seguro de caución
Por el seguro de caución el asegurador se obliga
frente al asegurado, dentro de los límites y condiciones
establecidas en el contrato y en la ley aplicable, a
indemnizarlo en caso de que el contratante o tomador del
seguro incumpla sus obligaciones contractuales o legales
garantizadas. Es válido el pacto por el cual se requiere
probar los daños para que proceda la indemnización.
En tal medida, para resolver el contrato de seguro de
caución por causa distinta al vencimiento del plazo de
vigencia establecido, será necesaria la autorización del
asegurado.
Artículo 114. Garantía en la administración pública
Son requisitos para que el contrato de seguro de
caución pueda operar como garantía en la administración
pública los siguientes:
- Que tenga la condición de contratante o tomador
del seguro quien deba prestar la garantía ante el
asegurado.
- Que la falta de pago de la prima no dé derecho al
asegurador a resolver el contrato, ni este quedará
extinguido, ni su cobertura suspendida, ni el
asegurador liberado de su obligación en caso de
siniestro.
- Que el asegurador no pueda oponer al asegurado
las excepciones que puedan corresponderle contra
el contratante o tomador del seguro.
- Que la vigencia del contrato se mantenga hasta la
fecha en la que la administración pública autorice
su cancelación.
CAPÍTULO III
SEGURO DE PERSONAS
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 115. Seguro de personas
El seguro de personas recae sobre la vida del
asegurado o de un tercero, o sobre la integridad psicofísica
o la salud del asegurado.
El seguro de personas es individual o grupal. El seguro
grupal de personas cubre a los adherentes de un grupo
determinado y/o su familia o a las personas a su cargo.
Artículo 116. Ámbito de aplicación
Las disposiciones de este capítulo se aplican al contrato
de seguro para el caso de muerte, de sobrevivencia, de
rentas u otros vinculados con la vida humana, en cuanto
sean compatibles con su naturaleza.
En los seguros de personas el asegurador, aun
después de pagada la indemnización, no puede
subrogarse en los derechos que en su caso correspondan
al asegurado contra un tercero como consecuencia del
siniestro, con excepción de los gastos efectuados por
asistencia médica.
Artículo 117. Seguro de salud
Por el seguro de salud el asegurador se obliga, dentro
de los límites establecidos en la ley y en el contrato, a
reparar las consecuencias económicas producidas por la
enfermedad del asegurado. La prestación del asegurador
podrá consistir en el reembolso al asegurado de los gastos
derivados de la asistencia médica, una indemnización a
suma alzada en caso de invalidez temporal o permanente
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NORMAS LEGALES
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u otras contingencias acordadas en la póliza. La prestación
podrá consistir también en garantizar al asegurado los
servicios de asistencia médica, debiendo el asegurador
poner a disposición del asegurado dichos servicios y
asumir directamente su costo.
Para tal efecto, los planes de seguro de salud y el
tratamiento de preexistencias se rigen por la Ley 29344,
Ley Marco de Aseguramiento Universal en Salud, su
reglamento y normas complementarias.
Artículo 118. Preexistencias
Las enfermedades preexistentes están cubiertas
dentro del sistema de seguros y de EPS, como mínimo,
hasta los límites del contrato original o anterior.
Se entiende por preexistencia, cualquier condición
de alteración del estado de salud diagnosticada por un
profesional médico colegiado, conocida por el titular
o dependiente y no resuelta en el momento previo a la
presentación de la declaración jurada de salud.
Artículo 119. Exámenes genéticos
El asegurador está prohibido de exigir exámenes
genéticos previos a la celebración de contratos de
seguro y no puede condicionar la aceptación, vigencia o
renovación de coberturas de seguro a la realización de
dichos exámenes.
SEGURO DE VIDA
Artículo 120. Alcance
Por el seguro de vida el asegurador se obliga,
mediante el cobro de la prima estipulada y dentro de los
límites establecidos en la ley y en el contrato, a satisfacer
al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas, en el caso de muerte o de supervivencia del
asegurado.
El seguro sobre la vida puede estipularse sobre la vida
propia o la de un tercero, así como sobre una o varias
personas.
Artículo 121. Consentimiento del tercero
En los seguros para caso de muerte, si son distintas las
personas del contratante y del asegurado, se requiere el
consentimiento de este, dado por escrito. Si el asegurado
es menor de edad, es necesaria, además, la autorización
por escrito de sus representantes legales.
El asegurado puede revocar su consentimiento por
escrito en cualquier momento. El asegurador, desde
la recepción de dicho documento, cesa en la cobertura
del riesgo y el contratante del seguro tiene derecho
a la devolución de la prima pagada, salvo la parte
correspondiente al período de tiempo en que el contrato
tuvo vigencia.
No se podrá contratar un seguro para caso de muerte
sobre menores de dieciséis años de edad o personas
declaradas judicialmente incapaces. Se exceptúan de
esta prohibición, los contratos de seguros en los que la
cobertura de muerte resulte inferior o igual a la prima
satisfecha por la póliza o al valor de rescate.
Artículo 122. Incontestabilidad o indisputabilidad
Si transcurren dos (2) años desde la celebración del
contrato, el asegurador no puede invocar la reticencia o
falsa declaración, excepto cuando es dolosa.
Artículo 123. Declaración inexacta de la edad
La declaración inexacta de la edad del asegurado
acarrea la nulidad del contrato, si su verdadera edad, en
el momento de entrada en vigencia del contrato, excede
los límites establecidos en la póliza para asumir el riesgo.
En este caso se procederá a la devolución de la prima
pagada.
En otro caso, si como consecuencia de una declaración
inexacta de la edad, la prima pagada es inferior a la que
correspondería pagar, la prestación del asegurador se
reducirá en proporción a la prima percibida. Si, por el
contrario, la prima pagada es superior a la que debería
haberse abonado, el asegurador está obligado a restituir
el exceso de la prima percibida, sin intereses.
Artículo 124. Agravación del riesgo
El seguro de vida no podrá ser modificado o dejado sin
efecto, ni la prima incrementada, como consecuencia del
cambio de actividad del asegurado que este no conociera
al momento de la celebración del contrato.
Artículo 125. Suicidio - muerte del tercero por el
contratante o beneficiario
El suicidio consciente y voluntario de la persona
cuya vida se asegura, libera al asegurador, salvo que el
contrato haya estado en vigencia ininterrumpidamente por
dos (2) años.
En el seguro sobre la vida de un tercero, está excluida
de cobertura la muerte dolosamente provocada por un
acto del contratante y/o beneficiario.
Artículo 126. Resolución y liberación del
asegurador. Derechos del contratante
Si por cualquier causa se resuelve el contrato, el
asegurador se libera de pagar el capital o la renta pactados,
pero debe restituir el valor del rescate que corresponde
según la reserva matemática constituida de acuerdo con
sus planes técnicos empleados en la póliza, siempre que
haya sido pactado en la póliza. Esta disposición no será
aplicable en los seguros de vida temporales que solo
otorguen una cobertura de riesgo.
En el seguro de vida, el contratante tendrá derecho a
lo siguiente:
a) Ejercicio del derecho de reducción
Una vez transcurrido el plazo previsto en la póliza,
que no puede ser superior a dos (2) años desde
el inicio de vigencia del contrato, no se aplicará
lo dispuesto en el segundo párrafo del artículo 21
sobre falta de pago de la prima. A partir de dicho
plazo, la falta de pago de la prima produce la
reducción del seguro conforme a la tabla o sistema
de determinación de los valores de reducción
previstos en la póliza.
La reducción del seguro se produce también
cuando lo solicite el contratante, una vez
transcurrido el plazo antes señalado.
El contratante tiene derecho a la rehabilitación
de la póliza, en cualquier momento, antes de la
ocurrencia del siniestro, debiendo cumplir para
ello las condiciones establecidas en la póliza.
b) Ejercicio del derecho de préstamo
El asegurador debe conceder al contratante,
préstamos sobre la prestación asegurada,
conforme a las condiciones fijadas en la póliza,
una vez pagadas las dos (2) primeras anualidades
de la prima o la que corresponda al plazo inferior
previsto en la póliza, hasta el límite del valor de
rescate que corresponda.
c) Ejercicio del derecho de rescate
El contratante que haya pagado las dos (2)
primeras anualidades de la prima o la que
corresponda al plazo inferior previsto en la
póliza puede ejercitar el derecho de rescate
mediante la oportuna solicitud, conforme a las
tablas o sistema de determinación de los valores
de rescate previstos en la póliza.
No son obligatorios los derechos de reducción,
préstamo y rescate de la suma asegurada en
los seguros en forma de renta y en los seguros
temporales para el caso de muerte.
Artículo 127. Seguro de vida en beneficio de un
tercero
Se puede pactar que el capital o renta a pagarse en
caso de muerte, se abone a un tercero sobreviviente,
determinado o determinable al momento del evento.
Artículo 128. Designación de beneficiarios
Si se designaron varios beneficiarios, sin indicación de
porcentajes o importes, se entiende que el beneficio es
por partes iguales.
Artículo 129. Falta de designación de beneficiarios
Si en el momento del fallecimiento del asegurado no
hubiese beneficiario designado o por cualquier causa la
designación efectuada se hace ineficaz o queda sin efecto,
se entiende que comprende a los herederos legales.
Artículo 130. Forma de la designación
La designación de beneficiario debe constar por escrito
en la póliza. Es válida aunque se notifique al asegurador
después del evento previsto. Si hay cambio de beneficiario
será válido siempre que conste en un endose en la póliza
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NORMAS LEGALES
El Peruano
Lima, martes 27 de noviembre de 2012
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o que conste en un tercer documento legalizado por
notario público.
Artículo 131. Liquidación patrimonial
La existencia de herederos del asegurado y la
declaración de insolvencia no afectan el contrato de
seguro ni la designación de beneficiario.
SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES
Artículo 132. Disposiciones generales
Por el seguro de accidentes, el asegurador se
obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en
el contrato, a indemnizar, mediante el pago de una suma
determinada, los daños producidos por una lesión corporal
que deriva de causa violenta, súbita externa y ajena a la
intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez,
temporal o permanente, o muerte.
En los casos en que la póliza de seguro contemple una
cobertura por invalidez del asegurado, la cobertura del
asegurador comprenderá, en todo caso, la invalidez que,
derivada de un accidente acaecido durante la vigencia
del contrato, se manifieste dentro de los dos (2) años
siguientes al accidente, siendo válidas las cláusulas que
amplíen este plazo.
En el seguro de accidentes personales son aplicables
los artículos 128 al 131, referentes al seguro de vida.
Artículo 133. Pago de beneficios
En el supuesto de incapacidad temporal, cuando
el asegurador se pronunció favorablemente frente al
siniestro, el asegurado tiene derecho al pago inmediato
de los beneficios.
Artículo 134. Dolo del asegurado o del beneficiario
Está excluido de cobertura el accidente provocado
dolosamente por el contratante, asegurado o el
beneficiario.
CAPÍTULO IV
SEGURO DE GRUPO
Artículo 135. Tercero beneficiado
En caso de contratación de seguro grupal, en
interés exclusivo de los integrantes del grupo, estos
o sus beneficiarios tienen un derecho propio contra el
asegurador desde que ocurre el evento previsto.
Artículo 136. Incorporación
El contrato fijará las condiciones de incorporación al
grupo asegurado, que se producirá cuando las mismas
se cumplan.
El asegurador está obligado a entregar al asegurado
un certificado que acredite su incorporación al grupo.
Artículo 137. Condiciones no informadas
No son oponibles al asegurado los contenidos
contractuales que no le hayan sido informados en el certificado
mencionado en el artículo anterior, cuyo contenido mínimo
se sujeta a las disposiciones de la Superintendencia.
TÍTULO III
CONTRATO DE REASEGURO
Artículo 138. Definición
Por el contrato de reaseguro, el reasegurador se obliga
al pago, dentro de los límites acordados, de la deuda que
nace en el patrimonio del reasegurado a consecuencia
de la obligación asumida por este en su carácter de
asegurador en un contrato de seguro.
Artículo 139. Autonomía
El contrato de reaseguro no subordina las relaciones
que emanan del contrato de seguro. En consecuencia, el
pago de un siniestro derivado del contrato de seguro no
puede quedar condicionado a las relaciones existentes
entre el asegurador y el reasegurador.
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS
FINALES Y MODIFICATORIAS
PRIMERA. Los plazos establecidos en esta ley se
refieren a días calendario.
SEGUNDA. Toda mención a la "Superintendencia" en
la presente Ley, está referida a la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones.
TERCERA. Sustitúyense los artículos 326 y 328 de
la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia
de Banca y Seguros, por los siguientes textos:
"Artículo 326.- Condiciones y Contenido de las
Pólizas
Las pólizas y tarifas de seguros responden al régimen
de libre competencia, con sujeción a las reglas de la
presente Ley y lo dispuesto por la Ley del Contrato de
Seguro.
La Superintendencia aprobará expresamente, con
anterioridad a su utilización, las condiciones mínimas
y/o cláusulas de los contratos de seguro, conforme a
lo establecido en el artículo 27 de la Ley del Contrato
de Seguro. Asimismo, la Superintendencia ordenará
la inclusión de cláusulas o condiciones en las pólizas
que promuevan el fortalecimiento de las bases
técnicas y económicas del seguro y la protección de
los asegurados.
Artículo 328.- Condiciones y tarifas de seguros a
conocimiento de la Superintendencia
Salvo los casos en que la Superintendencia fije
condiciones mínimas y/o cláusulas, los modelos de
pólizas, las tarifas y las condiciones resultantes de lo
dispuesto en los artículos 9, 326 y 327 no requieren
aprobación previa de la Superintendencia, pero deben
hacerse de su conocimiento antes de su utilización
y aplicación. Dicho organismo está facultado para
prohibir la utilización de pólizas redactadas en
condiciones que no satisfagan lo señalado en los
mencionados artículos.
Lo dispuesto se aplica de acuerdo a la facultad de la
Superintendencia de identificar las cláusulas abusivas
y aprobar previamente las condiciones mínimas, y/o
cláusulas, conforme a los artículos 27 y 40 de la Ley
del Contrato de Seguro y otras normas legales que así
lo permitan."
CUARTA. Sin perjuicio de las competencias que
corresponden al Indecopi en virtud de la Ley 29571, la
Superintendencia, de acuerdo al primer párrafo del
artículo 345 de la Ley 26702, promoverá la protección
de los intereses de los asegurados no consumidores o
usuarios en el sistema de seguros a través de mecanismos
legales de defensa del asegurado. Dichos mecanismos
contemplarán la conformación de órganos colegiados que
se pronuncien de manera vinculante en la solución de
controversias entre los asegurados y las empresas que
operan bajo la competencia de la Superintendencia en
materia de seguros.
La Superintendencia reglamentará lo establecido en
esta disposición, en el plazo de ciento ochenta (180) días
de la vigencia de la presente Ley.
QUINTA. A partir de su vigencia, las disposiciones de
esta Ley se aplicarán inclusive a las consecuencias de las
relaciones y situaciones jurídicas existentes y no tienen
fuerza ni efecto retroactivo; siempre que previamente estas
no hayan estado reguladas legal o contractualmente.
SEXTA. La prescripción iniciada antes de la vigencia
de esta ley se rige por las leyes anteriores. Sin embargo,
si desde que entra en vigencia transcurre el tiempo
requerido en ella para la prescripción, esta surte efecto
aunque por dichas leyes se necesitara un tiempo mayor.
La misma regla se aplica a la caducidad.
SÉTIMA. La participación de los intermediarios y
auxiliares de seguros, en la contratación de seguros y
en la evaluación y liquidación de siniestros, se rige por
la Ley 26702 y sus normas reglamentarias, así como por
las disposiciones de la presente Ley en tanto le sean
aplicables. La Superintendencia dictará las disposiciones
necesarias para una adecuada difusión de información
respecto a la actuación de dichos intermediarios y
auxiliares en el mercado de seguros.
OCTAVA. Los seguros obligatorios deberán ser
contratados con empresas de seguro constituidas en el
Perú y debidamente autorizadas por la Superintendencia.
NOVENA. Esta Ley entrará en vigencia a partir de los
ciento ochenta (180) días desde su publicación. Durante
este plazo la Superintendencia también establecerá los
plazos a que se refiere el artículo 68.
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NORMAS LEGALES
El Peruano
Lima, martes 27 de noviembre de 2012
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DÉCIMA. Cualquier omisión a las disposiciones
contenidas en la presente Ley, será sancionada por la
Superintendencia o por el Instituto Nacional de Defensa de
la Competencia y de la Propiedad Intelectual (Indecopi),
conforme corresponda a sus respectivas competencias.
DECIMOPRIMERA. Los títulos de los artículos de la
presente Ley, son meramente enunciativos y no deben ser
tomados en cuenta para su interpretación.
DECIMOSEGUNDA. Los microseguros, por sus
características especiales, se sujetan a la regulación
sobre la materia emitida por la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones, en lo que sea aplicable, sin perjuicio de los
principios que recoge la presente Ley.
DECIMOTERCERA. Deróganse los artículos 375 a
429 y 965 del Código de Comercio; y los artículos 329,
330 y 332 de la Ley 26702; y demás normas que se
opongan a la presente Ley.
Comuníquese al señor Presidente Constitucional de la
República para su promulgación.
En Lima, a los seis días del mes de noviembre de dos
mil doce.
VÍCTOR ISLA ROJAS
Presidente del Congreso de la República
MARCO TULIO FALCONÍ PICARDO
Primer Vicepresidente del Congreso de la República
AL SEÑOR PRESIDENTE CONSTITUCIONAL
DE LA REPÚBLICA
POR TANTO:
Mando se publique y cumpla.
Dado en la Casa de Gobierno, en Lima, a los veintiséis
días del mes de noviembre del año dos mil doce.
OLLANTA HUMALA TASSO
Presidente Constitucional de la República
JUAN F. JIMÉNEZ MAYOR
Presidente del Consejo de Ministros
871259-1
PODER EJECUTIVO
ECONOMIA Y FINANZAS
Aprueban la Formalización de los
Créditos Suplementarios del Tercer
Trimestre del Año Fiscal 2012, en
el Presupuesto Consolidado de los
Organismos Públicos Descentralizados
y Empresas de los Gobiernos Regionales
y Gobiernos Locales
DECRETO SUPREMO
Nº 233-2012-EF
EL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el numeral 42.3 del artículo 42º de la Ley Nº
28411, Ley General del Sistema Nacional de Presupuesto,
señala que la Dirección General de Presupuesto Público
propone el proyecto de Decreto Supremo que aprueba
las modificaciones al Presupuesto Consolidado de los
Organismos Públicos Descentralizados y Empresas de
los Gobiernos Regionales y Gobiernos Locales, sobre
la base de las resoluciones que aprueban la mayor
disponibilidad financiera de los fondos públicos que
financian el presupuesto de las referidas entidades;
Que, el artículo 5º del Decreto Supremo Nº 227-
2011-EF establece, entre otros aspectos, que las
modificaciones al Presupuesto Consolidado de los
Organismos Públicos Descentralizados y Empresas
de los Gobiernos Regionales y Gobiernos Locales, se
aprueban en periodos trimestrales mediante Decreto
Supremo, conforme a los procedimientos establecidos
en la Directiva para la Ejecución Presupuestaria de las
Entidades de Tratamiento Empresarial;
Que, en consecuencia es necesario aprobar la
formalización de los Créditos Suplementarios del Tercer
Trimestre del Año Fiscal 2012, en el Presupuesto
Consolidado de los Organismos Públicos Descentralizados
y Empresas de los Gobiernos Regionales y Gobiernos
Locales; y,
De conformidad con el numeral 8) del artículo 118º
de la Constitución Política del Perú, el numeral 42.3
del artículo 42º de la Ley Nº 28411, Ley General del
Sistema Nacional de Presupuesto, el artículo 5º del
Decreto Supremo Nº 227-2011-EF y los artículos 20°
y 21° de la Directiva N° 001-2010-EF/76.01, Directiva
para la Ejecución Presupuestaria de las Entidades de
Tratamiento Empresarial, aprobada por la Resolución
Directoral N° 002-2010-EF/76.01 y modificada mediante
Resoluciones Directorales Nos. 003-2011-EF/76.01 y
002-2012-EF/50.01.
DECRETA:
Artículo 1º.- Objeto
Apruébase, en el Presupuesto Consolidado de los
Organismos Públicos Descentralizados y Empresas
de los Gobiernos Regionales y Gobiernos Locales
correspondiente al Año Fiscal 2012, la formalización
de los Créditos Suplementarios del Tercer Trimestre
del citado año fiscal por la suma de CIENTO TREINTA
Y CUATRO MILLONES SEISCIENTOS TREINTA Y
CINCO MIL CUARENTA Y CUATRO Y 00/100 NUEVOS
SOLES (S/. 134 635 044,00), de acuerdo al siguiente
desagregado:
INGRESOS
EnNuevosSoles
FuentedeFinanciamiento
Recursos Directamente Recaudados
34 515 498,00
Donaciones y Transferencias
99 732 964,00
Recursos Determinados
386 582,00
--------------------
TOTALINGRESOS
134635044,00
============
EGRESOS
EnNuevosSoles
Gastos Corrientes
20 099 159, 00
Gastos de Capital
114 535 885, 00
---------------------
TOTALEGRESOS
134635044,00
============
Artículo 2º.-
Desagregado del Presupuesto
Consolidado
El desagregado de los montos aprobados en el artículo
precedente, a nivel Consolidado de los Organismos
Públicos Descentralizados y Empresas de los Gobiernos
Regionales y Gobiernos Locales, se detalla en los Anexos
que forman parte de la presente norma legal, los cuales
son publicados en el Portal Institucional del Ministerio de
Economía y Finanzas: www.mef.gob.pe, de acuerdo a lo
siguiente:
Descripción
Anexo
Distribución del Egreso de los Organismos Públicos
Descentralizados y Empresas de los Gobiernos
Regionales y Gobiernos Locales - Por Fuente de
Financiamiento y Genérica del Gasto
Anexo Nº I
Distribución del Ingreso de los Organismos Públicos
Descentralizados y Empresas de los Gobiernos
Regionales y Gobiernos Locales - Por Fuente de
Financiamiento
Anexo N° II